ファイナンシャルプランナーになるには？必要な勉強時間・資格・将来性までわかりやすく解説

ファイナンシャルプランナーとは？お金の相談にのる仕事

まずはファイナンシャルプランナーの基本的な部分をみていきましょう。
仕事内容や働き方、年収の目安を知ることで子どもたちにどんな未来像があるのかが見えてきます。

ファイナンシャルプランナーの役割と仕事内容

ファイナンシャルプランナー（FP）は、家計や資産形成、保険、住宅購入、教育資金、老後資金などについて相談を受け、お客さまの人生設計（ライフプラン）に沿ったお金の計画を立てる専門家です。
単に金融商品を紹介するだけでなく、相談者の家族構成や価値観、将来の目標を踏まえて総合的にアドバイスする点が特徴です。
FPが扱う主な分野は以下の通りです。

• ライフプラン設計
• 保険の見直し
• 資産運用（預金・投資信託・株式など）
• 税金や相続の基礎相談
• 不動産や住宅ローンの相談

お金について幅広く取り扱い、お金を通して人生を支えるプロと言えるでしょう。

ファイナンシャルプランナーの働き方と活躍の場

ファイナンシャルプランナーの働き方は大きく分けて3つあります。

1. 銀行・証券会社・保険会社などの金融機関に勤務する
2. 企業に所属し、社員の相談を受ける
3. 独立して個人事務所を開業する

会社員として給料が安定した環境で働く人もいれば、独立して収入を伸ばす人もいます。
働き方の幅があるため、将来的なライフスタイルに合わせて働き方を選択できる点はファイナンシャルプランナーの魅力の1つです。

ファイナンシャルプランナーの年収の目安

ファイナンシャルプランナーの年収は勤務先や経験年数によって差があります。
厚生労働省の職業情報提供サイト「job tag」によると、ファイナンシャルプランナーの平均年収は約900万円とされています。
ただし、働き方や役職、経験、提供する商品などによって年収は大きな幅があります。
統計によっては年収が約460万円のものもあるため、仕事として取り組む際は、どのような働き方で何に取り組みたいのかを明確にできるとよいですね。

独立型の場合は、顧客数や相談料によって収入が大きく変わります。
資格を取れば必ず高収入になる職業ではありませんが、専門性を磨き、安定した収入を目指すことは可能です。

ファイナンシャルプランナーになるには？進路と資格の基本

ファイナンシャルプランナーとして働くために、必須の資格はありません。
しかし、現在ファイナンシャルプランナーとして働いている人の多くは資格を取得しています。
仕事に活かしたいと考えるのであれば、FP技能士2級を目指しましょう。
また、資格を取得すると、お金に関する幅広い知識を体系的に身につけられ、その知識があることを証明することができます。

必要な資格の種類（FP技能士・AFP・CFP）と国家資格

ファイナンシャルプランナー資格には、主に次の種類があります。

FP技能士（3級・2級・1級）：国家資格

（実施：日本FP協会、金融財政事情研究会）
お金に関する幅広い知識を持ち、家計の相談・アドバイスを行う

AFP（アフィリエイテッドファイナンシャルプランナー）

基本的なインタビュー技術、提案書の作成技術、プラン実行援助のためのさまざまな知識を有する

CFP（サーティファイドファイナンシャルプランナー）：民間資格

（認定：日本FP協会）
世界水準のプロフェッショナルであることを証明し、ファイナンシャル・プランニング・サービスを提供できる

FP技能士は国家資格であり、3級から段階的に受験できます。
AFPやCFPはFP技能士よりも専門性の高い民間資格で、実務経験や研修修了が条件です。また、AFPとCFPは2年ごとの資格更新と、更新のための継続教育が義務付けられています。
一般的には「3級FP→2級FP→AFP→CFP」という順でステップアップします。
その流れを具体的に見てみましょう。

一般的なステップ（資格取得から就職まで）

ファイナンシャルプランナーになるには、次のような流れが一般的です。

1. 3級FP技能士を取得
2. 2級FP技能士に挑戦
3. 金融機関などへ就職
4. 実務経験を積み、AFPやCFPを取得

3級FP技能士は受験資格がなく、誰でも挑戦できます。
2級FP技能士の受験資格は以下の通りです。

• 3級FP技能検定の合格者
• 受検申請時点で、FP業務に関し2年以上の実務経験を有する者
• 受検申請時点で、日本FP協会認定のAFP認定研修を修了している者
• 金融渉外技能審査3級（旧審査試験）の合格者

日本FP協会2級・3級FP技能検定　試験要綱より
FP業務には資格が必要ないため、就職してから資格を取得する方法もあります。
しかし、就職前から資格を取得しておくことで、就職先にアピールができたり、業務をする際の自信にも繋がります。

大学進学は必要？おすすめの学部・学科

結論から言えば、ファイナンシャルプランナーになるために、大学進学は必須ではありません。
ただし、経済学部・商学部・法学部などで金融や税制を学ぶことは、将来の理解を深める助けになります。
とくに、論理的に考える力やデータを読む力は大学で鍛えやすい分野です。
一方で、資格試験は独学や専門学校でも対策可能です。
「どの進路が正解か」ではなく「どんな力を身につけるか」が重要になります。

ファイナンシャルプランナーになるには？勉強方法と難易度

実際に資格を目指す場合の学び方や難しさを見ていきましょう。
資格取得に向けて具体的にイメージをしておくことが大切です。

独学でも目指せる？学び方の選択肢

3級FP技能士・2級FP技能士は独学でも十分に合格を目指せる資格です。
市販のテキストや問題集を使ったり、通信講座を活用したりする方法があります。
その先に受けられるAFPは認定講座の修了が必要であり、CFPはAFPの取得・実務経験などが求められます。
AFPとCFPは2年ごとの資格更新が必要なため、計画的な学習が求められます。

勉強時間の目安（3級・2級の場合）

ファイナンシャルプランナー資格の勉強時間は、受験級や学習経験によって異なります。
一般的な目安としては、

• 3級FP技能士：約80〜150時間
• 2級FP技能士：約150〜300時間

とされるようです。
試験範囲の量や難易度、学習時間の確保しやすさによって目安とするべき時間が違ってきます。
基礎から学ぶ場合は、余裕をもって学習期間を確保しましょう。
2級やその上位資格を目指す場合は「短期間で詰め込む」よりも「理解を積み上げる」ことが大切です。
FP試験は暗記だけでなく、制度の仕組みを理解し、使いこなす力が求められます。

難しさはどれくらい？資格試験の難易度

日本FP協会のFP技能士の取得者数 及び 試験結果データによると、FP技能士3級の合格率はおおよそ80％と公表されています。
2級の合格率は40〜60％程度で推移しています。

これらの数字から見ると、極端に難関という資格ではありません。
しかし、出題範囲が広いため、計画的な学習が必要です。
特に、

• 税制
• 社会保険制度
• 不動産
• 相続

といった分野は初めて触れる内容も多く、最初は戸惑うことがあります。
ただし、数字を扱う力や制度を読み解く力は、大人になってからも長く活かせるスキルです。

将来性は大丈夫？ファイナンシャルプランナーが必要とされる理由

お金の専門職は、今後も安定しているのでしょうか。
社会の変化を踏まえながら整理します。

今後もファイナンシャルプランナーは必要とされる

現在は、現金や預貯金だけでなく、証券・運用資産・暗号資産などお金の選択肢が広がっています。
一方で、制度が複雑化していたり、お金の勉強をする機会がなかったりして「何を選べばいいか分からない」という人は増えています。
また、少子高齢化により、

• 教育費の設計
• 老後資金の準備
• 相続対策

といったテーマは今後も継続的に発生することが予想されます。

AIが情報提供を行う時代になってもその人の状況に合わせて一緒に考え、判断する役割は簡単には代替されません。

「仕事がなくなる」と言われるのはなぜ？

一方で「ファイナンシャルプランナーの仕事はなくなるのではないか」という声があるのも事実です。
その背景も、あわせて見ておきましょう。
理由の一つとして挙げられるのが、AIの普及です。
保険の比較や資産シミュレーションはオンラインで手軽にできるようになり、定型的な説明業務も今後さらにデジタル化が進むと考えられています。
こうした変化を見ると「専門家に頼らなくてもよくなるのでは」と感じる方がいるのも自然なことかもしれません。

また、日本では「お金の話は人にあまりしないもの」という価値観が根強くあります。
「FPさんに相談するのは少し怖い」「売り込まれるのではないか」と不安に感じる方もいるでしょう。
こうした心理的なハードルが、業界全体の課題になっている側面もあります。
ただ、人生設計は一般的な事例や数字だけでは決まりません。
税制度・保険・資産運用は、一人ひとりの状況や家族構成によって最適な形が異なります。

• 子どもを私立に進学させたいか
• どんな老後を送りたいか
• 家族に何を残したいか

こうした価値観の整理には、対話が欠かせません。
数字を示すだけでなく「どんな人生を送りたいか」を一緒に考える時間が、本質的な支援につながるからです。

これからの時代に求められるのは「商品を売るFP」ではないと言えそうです。
お金の知識を一方的に伝える専門家ではなく、人生の目標に向かって伴走してくれる存在。
たとえるなら、体の不調があったときに気軽に相談できるかかりつけ医のような役割です。お金に関する不安や迷いが生じたとき、安心して話せる相手がいること。
それ自体が、大きな価値になると考えられます。

日本では、お金について安心して話せる相手はまだ多くありません。
だからこそ、専門知識に加えて、誠実さや信頼関係を築く力が重要になってくるでしょう。
専門性を持ちながらも相手の価値観を尊重し、人生の設計を一緒に考える。
そのようなファイナンシャルプランナーは、AIには代替しにくい役割を担っていると言えます。
専門性と信頼関係をあわせ持つ人材は、これからも必要とされる可能性が高いでしょう。

ファイナンシャルプランナーに向いている子の特徴と伸ばし方

ここからは「どんな子が向いているのか」「今から何を育てればいいのか」を具体的に整理していきます。
子どもたちのどのような資質がファイナンシャルプランナーに向いているのでしょうか。

ファイナンシャルプランナーに向いている性格・考え方

ファイナンシャルプランナーに向いている子の特徴として、次のようなものが挙げられます。

• 数字や計算が嫌いではない
• 物事を順序立てて考えるのが得意
• 人の話をじっくり聞ける
• コツコツ積み重ねることができる
• 
  

ファイナンシャルプランナーは、誠実さや継続力が大切な職業です。
お金の相談は、人生の悩みと直結する場面が多いため、相手の立場に立って考える力も重要になります。
数字に強いだけでなく「人に寄り添えるかどうか」が問われる仕事だともいえるでしょう。

小学生のうちから伸ばせる力と家庭でできること

では、小学生のうちから伸ばせる力には何があるのでしょうか。
ファイナンシャルプランナーに必要な力は、普段の生活の中でも育てられます。
たとえば、

• おこづかい帳をつける
• 買い物で予算を決める
• 家族で将来の計画を話し合う

こうした日常の積み重ねが、計画力や判断力につながります。
さらに、

• 「なぜこの選択をするのか」を考える習慣
• ニュースで経済の話題に触れる経験

も役立ちます。
重要なのは「お金は怖いもの」ではなく「欲しいものを得るための道具の一つ」と伝えることです。
家庭での会話が、将来のファイナンシャルプランナーの専門性の土台になってくれるでしょう。

家庭でできるお金の勉強についての記事はこちらから！
子どもへのお金の教育どうする?伝えるべき4つのポイントと具体例を紹介!
円安と円高って何？小学生向けに分かりやすく解説！

ファイナンシャルプランナーの経験を活かせる仕事

ファイナンシャルプランナーの知識は、他の分野でも活かせます。
将来の選択肢が広い点も、この仕事の魅力です。

金融業界で活かせるキャリア

FP資格は、銀行・証券会社・保険会社などの金融業界で評価されます。
お客さま対応の現場では、ライフプラン全体を理解できる人材が求められます。
単なる商品説明ではなく、相手に寄り添った総合的な提案ができる点が強みです。
また、企業の人事部門で社員向けのお金に関するセミナーを行うなど、社内の専門職として働く道もあります。

コンサル・不動産・保険などの仕事

不動産会社や住宅ローン相談窓口、相続コンサルティングなどでもFP知識は役立ちます。
「お金」に関わる仕事は幅広く存在します。
FP資格はゴールではなく、キャリアを広げる土台と考えるとよいでしょう。

ファイナンシャルプランナーを学ぶのに役立つ本・参考資料

進路を考える際には、具体的な教材に触れることも大切です。
親子で一緒に学ぶ時間が、将来の興味につながります。

親子で学べるお金の基礎知識の本

まずは子ども向けの金融教育本から始めるのがおすすめです。

10歳から知っておきたいお金の心得

お金はたくさん稼げは良いわけではありません。
稼ぎ方、使い方、考え方で大切なことが学べる1冊です。
10歳から知っておきたいお金の心得

るるぶ マンガとクイズで楽しく学ぶ！お金のしくみ

お金との付き合い方から世の中の仕組みまで、マンガとクイズで楽しく学べる1冊。

難しい専門用語を理解するのではなく、小学生のうちは「正確さ」よりも「興味を持つこと」を優先したいですね。
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ファイナンシャルプランナー入門向け書籍

ファイナンシャルプランナーの資格取得がより現実的になってきたら、資格試験の内容がわかるものがおすすめです。

マンガでわかる! 岩田美貴の世界一やさしいFP3級

また、税金や保険などの仕組みは、変更されやすいため、試験日が決まったら、なるべく新しいFP技能士の公式テキストや問題集を準備しましょう。
資格試験の詳細は、日本FP協会の公式サイトで確認できます。
試験日程や出題範囲は変更される可能性があるため、必ず最新情報を参照してください。
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ファイナンシャルプランナーになるには？子どもの興味を大切にしよう

ファイナンシャルプランナーになるには、FP技能士から段階的に資格取得を目指しましょう。
ただし、重要なのは「資格を取ること」ではありません。
お金や社会の仕組みに興味を持つことが出発点です。
小学生の今は、数字や計画を楽しむ体験を重ねる時期です。
子どもの関心を尊重しながら、選択肢の一つとしてファイナンシャルプランナーという道を知っておくことが、将来の可能性を広げてくれるでしょう。

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